La OCC Autoriza a los Bancos Nacionales a Realizar Transacciones de Principal sin Riesgo en Activos Cripto
¿Qué es una transacción de principal sin riesgo?: Una transacción de principal sin riesgo involucra a un intermediario financiero que compra un activo de una parte para su reventa inmediata a una segunda parte que representa al comprador final. La compra inicial del intermediario permanece CONDICIONAL a recibir una orden compensatoria de la segunda contraparte. Ambas la compra y la venta compensatoria se ejecutan efectivamente de FORMA SIMULTÁNEA el intermediario no mantiene inventario de activos excepto en raras circunstancias como incumplimientos de liquidación de buena fe. El intermediario asume solo riesgo nominal de liquidación, mercado y crédito.
Los cuatro factores de la OCC para el 'negocio de la banca': La OCC determinó que los PRIMEROS TRES FACTORES pesan fuertemente a favor de que las transacciones de principal sin riesgo en activos cripto constituyan parte del negocio de la banca: (1) ¿Es la actividad el equivalente funcional de, o el resultado lógico de, una actividad bancaria reconocida? SÍ equivalente a actividades de corretaje bancario. (2) ¿Fortalece la actividad al banco al beneficiar a sus clientes o negocios? SÍ acceso a mercados cripto a través de canales bancarios regulados. (3) ¿Involucra la actividad riesgos similares en naturaleza a los ya asumidos por los bancos? SÍ el riesgo crediticio de contraparte es una banca integral.
La Oficina del Contralor de la Moneda ha emitido una guía innovadora confirmando que los bancos nacionales poseen autoridad para participar en transacciones de principal sin riesgo que involucran activos cripto. Esta carta interpretiva representa un desarrollo significativo en el panorama regulatorio en evolución que rige los activos digitales y las actividades bancarias tradicionales.
Marco legal que apoya la autoridad bancaria para actividades de activos cripto
La carta interpretiva de la OCC se basa en la bien establecida autoridad estatutaria bajo 12 U.S.C. Sección 24(Séptimo), que rige los poderes de los bancos nacionales. Esta disposición otorga a los bancos nacionales autoridad para ejercer todos los poderes incidentales necesarios para llevar a cabo el negocio de la banca. El Tribunal Supremo ha confirmado que el 'negocio de la banca' se extiende más allá de las actividades enumeradas específicamente en el estatuto, proporcionando flexibilidad para que los bancos se adapten a los mercados financieros y las tecnologías en evolución.
Requisitos de gestión de riesgos para los bancos
La OCC enfatizó que los bancos que realizan transacciones de principal sin riesgo en activos cripto deben hacerlo de manera segura y sólida y en cumplimiento con la ley aplicable. Esto abarca marcos integrales de gestión de riesgos que abordan: riesgo de crédito de contraparte (especialmente riesgo de liquidación), riesgo operativo asociado con el uso de tecnología de libro de contabilidad distribuido, riesgo de cumplimiento (determinar si activos cripto específicos califican como valores), y riesgo reputacional.
Preguntas frecuentes Autoridad de la OCC para Transacciones Cripto
¿Pueden los bancos nacionales comprar y vender cualquier activo cripto bajo esta guía?
No automáticamente. Los bancos deben evaluar cuidadosamente si los activos cripto específicos califican como valores bajo las leyes federales de valores, ya que esto determina los requisitos regulatorios aplicables y las actividades permisibles. La OCC también señala que diferentes hechos y circunstancias podrían resultar en diferentes conclusiones con respecto a la permisibilidad, lo que significa que los bancos no pueden asumir que todas las actividades relacionadas con activos cripto califican automáticamente como actividades bancarias permisibles.
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